Amabilidad social

AMABILIDAD SOCIAL

Finalizaba el artículo anterior expresando mi deseo de que este 2026, sea el año de la reconversión de la polarización en unión. Y me temo, no veré cumplido mi deseo. Me conformaría con que los ciudadanos mejoráramos en un aspecto poco conocido y menos utilizado, ¨la amabilidad social¨. Otras cualidades análogas, ¨amistad social¨ y/o ¨cortesía social¨.

Todos conocemos el significado de la palabra amabilidad. La RAE, define la cualidad de amable, como: afabilidad, simpatía, agrado, cordialidad, benevolencia, cortesía, gentileza, urbanidad. Otra palabra que también me encanta: bonhomía. Que incorpora en su significado: sencillez, bondad y honradez en el carácter y en el comportamiento. ¿Y si incorporamos empatía, respeto, generosidad, altruismo…?

Lo contrario también lo conocemos: rudeza, grosería, aspereza, hosquedad, descortesía. ¿Les suena? Y seguro, principalmente en determinados espacios representativos de toda la sociedad y por personas que entre otros aspectos tendrían que dar ejemplo a la sociedad y a los ciudadanos. Reiterar una vez más el mal uso de las redes sociales y de determinados medios de comunicación. Y no nos olvidemos de muchos estadios deportivos, y de otros espectáculos.

Como la IA ya está muy presente en nuestro día a día, le pregunto y me contesta: ¨La amabilidad social es la cualidad de ser considerado, generoso y respetuoso en el trato con los demás, mostrando empatía y preocupación por su bienestar, lo que fortalece las relaciones, mejora el ambiente social, reduce el estrés y fomenta la cooperación, manifestándose en actos cotidianos como sonreír, agradecer y escuchar activamente¨. La amabilidad es una forma de relacionarnos con los demás, evidenciando la valía que para nosotros tienen las otras personas¨.

Escribiendo este artículo, me encuentro con una gran sorpresa: ¨El Papa Francisco promueve la amabilidad social como un pilar para construir una sociedad fraterna¨. Su encíclica ¨Fratelli Tutti¨ promulgada en octubre de 2020, trata sobre el tema de la amabilidad social. En el documento se llama la atención sobre este aspecto, diciendo que es de suma importancia.

A modo de resumen, de la citada encíclica destaco: ¨La amabilidad y su cultivo no son detalles menores, no son actitudes superficiales o burguesas. La amabilidad expresa un estado de ánimo, una persona amable ayuda a los demás a que su vida sea más soportable o gratificante. Fundamental, dialogar y buscar el bien común entre diferentes¨. ¿Algo que objetar?

Considero interesante referirme al magistral artículo de Patricia Tisner, en su blog: https://patriciatisner.com/2026/01/06/identidad-y-polarizacion-una-mirada-desde-la-psicologia-social/  a modo de ¨segunda parte¨ de mi artículo sobre la ¨Polarización¨ y que entre otros conceptos expone: ¨Es en la psicología social, donde podemos encontrar las explicaciones a estos comportamientos y las respuestas a las cuestiones de los comportamientos sobre la polarización. Están en los conceptos denominados ¨identidad¨ y ¨sentido de pertenencia¨. Es en ellas donde podemos encontrar el por qué, la diferencia se convierte fácilmente en distancia y nuestra identidad ser una brújula de vida o una trinchera.

La división de categorías de “los nuestros” y “los “otros” según la Teoría de la identidad social, no es racional, es emocional, teniendo efectos profundos en nuestros comportamientos: Pensar por uno mismo, revisar nuestras etiquetas y comprender nuestros sesgos quizá no resuelva la polarización de inmediato, pero sí nos recuerde lo esencial y la responsabilidad sobre quiénes somos, nuestra propia libertad, también la de las ideas y cómo elegimos convivir con esos que hemos etiquetado como ¨los otros¨.

En otro orden de cuestiones, realmente se habla y alude mucho a la responsabilidad social, a la responsabilidad social empresarial, pero menos a la responsabilidad social individual. ¿Porqué no incorporamos la conducta amabilidad social en la citada responsabilidad social?  Entre los propósitos para el nuevo año, podríamos incorporar ser más amables, ser más amables en nuestro entorno y más amables socialmente. ¿Quién se apunta? La amabilidad, no es una debilidad, es una fortaleza.

 Miguel Angel OTIN LLORO

 

Mundo happy

Me ilusiona compartir mi segundo RELATO CORTO. Resaltar que durante el primer trimestre del año 2023, he dedicado varios artículos al tema ¨felicidad¨.

MUNDO HAPPY

Estado de Calixpaña. Habitat Silver de San Joaquín. 20 de marzo. 8 a.m.

Ana Bentué, se dirige a alexa: Por favor, sintoniza la radio.
Suena la sintonía: ¨La Misa del Papa Marcelo¨ de Giovanni Pierluigi de Palestrina

Ignacio Carpintero, comunicador líder de la radio, presenta… ¡Mundo happy!.
El programa preferido de Ana y de varios miles de calixpeños.

Tras la introducción habitual por parte del comunicador, explica que el de hoy será un programa especial, puesto que se celebra el ¨Día Mundial de la Felicidad¨. Temática, que representa el faro que guía su editorial y programación.

Durante este programa, se debatirá el ¨Estado de la Nación. Radiografía de la realidad social y económica de Calixpaña¨.

Y da paso a la presentación de los invitados, tertulianos y comentaristas que hoy le acompañan. Son:

Dolores De María, ministra de Economía
Feliciano Lamas, ministro de la Felicidad
Carmen Blasco, directora general de ¨Actividad física y ocio¨
Julián Artosilla, director general de ¨Salud física y mental¨
Petra del Valle, comisionada para la ¨Soledad, depresión, ansiedad, y baja autoestima¨
Ángel Guara, comisionado para el Voluntariado
Carlos San Miguel, senador
Paula Antón, periodista
Luis Gratal, experto en Tecnología

Suena nueva sintonía:  ¨La mañana¨ de Peer Gynt. Obra escrita por Edvard Grieg

Inicia las intervenciones Dolores De María, exponiendo una serie de datos económicos y del grado de bienestar que reflejan la situación del país. Resalta y destaca, los gastos e inversión en el capítulo Salud y Bienestar, que han ascendido al 15% del FIB (felicidad interior bruta), muy superior a la media de otros países del primer mundo.

Y por supuesto presume de los gastos e inversión destinados al capítulo de Educación y Formación, que durante el ejercicio pasado ascendieron al 8% del FIB, que representa un porcentaje de casi el doble que la media de otros países. Continúa…. y nuestros jubilados gozan de un importe de pensión, de los más altos de los países de nuestro nivel.

En este punto de la tertulia, toma el uso de la palabra el ministro de la Felicidad, para expresar que toda esa inversión y gastos, no es por un alto porcentaje de impuestos, sino por una constante preocupación del gobierno en la reducción de gastos improductivos y por la búsqueda de la eficiencia en sus estructuras administrativas y de servicios.

A la vista o mejor dicho al oído de los datos expuestos, según la citada Sra. De María, puede deducirse que el país sigue en tendencia positiva y de consolidación de los programas de implantación de las disruptivas estrategias del gobierno de Calixpaña.

Pero… ¿todos los presentes comparten esa opinión?

El presentador deja la reflexión en el aire, y pide otra sintonía musical.
Suena: Ma mére l´Oye. De Maurice Ravel (piano a 4 manos)

¡Cuánto me gusta la música del programa! piensa interiormente Ana. Que satisfactorio empezar el día con una música que te predispone para la actividad, con sosiego, serenidad y paz.

La bonita y melodiosa voz de Ignacio Carpintero, se cuela entre las ondas…señoras, señores, habíamos dejado el debate con una pregunta en el aire ¿Estamos de acuerdo en que el estado del país es excelente?

Todos tienen la voluntad de intervenir, pero su educación y respeto al compañero facilita que las opiniones se expresen en modo escalado y paulatino. Toma el uso de la palabra, el senador San Miguel, para incidir en la buena estrategia del control del gasto del gobierno. Amigos, amigas, aunque de todos es conocida, considero destacar la medida estrella puesta en esta legislatura, cual ha sido que la Cámara del Senado esté formada no por políticos a sueldo, sino por profesionales seniors y personas jubiladas que aportan sus conocimientos y trabajo altruistamente.

Esta iniciativa tan novedosa, nos hace ser muy originales y genuinos en el mundo, manifiesta el comisionado para el Voluntariado Ángel Guara. Nos envidian la idea en todos los países de primer nivel, y no sólo por el ahorro del gasto, también por lo importantes y útiles que se sienten los senadores. Se consideran auténticos sabios, magistrados o senadores romanos.

Continúa el Sr. Guara, resaltando que no olvidemos el alto porcentaje de voluntarios que se ofrecen a la sociedad en Calixpaña, casi tantos cómo ciudadanos. Cultura de servicio y ayuda a los demás, es cualidad de los calixpeños, presume. Y por supuesto, es de valorar las importantes acciones de responsabilidad social de las empresas, más preocupadas en demostrar ¨cómo ganan el dinero, que cómo los gastan¨ excelente filosofía de empresa.

Al oído de sus intervenciones ¡qué suerte, vivir en un mundo happypitalista! Dice el presentador. No obstante, sería interesante escuchar tu opinión, invita a la periodista Paula Antón la manifieste. En cierta medida, la persona más crítica de las que se encuentran en el programa.

Paula Antón, meditando y calibrando sus palabras, dice: señoras, señores…sin dudar estamos construyendo un país en el que sus ciudadanos pueden sentirse bien, pero para alcanzar las cuotas de felicidad que pretendemos, tendremos que avanzar y seguir progresando. Posiblemente, estemos en mejor situación que muchos países, pero la brecha económica y digital tiene que estrecharse todavía más.

Al oír la palabra digital, pide la palabra el experto tecnológico, Sr. Gratal. De acuerdo amiga Antón, tenemos que avanzar en la implantación de las herramientas tecnológicas. El desarrollo tecnológico es superior a su implantación en todos los órdenes posibles. Se ha alcanzado un alto porcentaje de uso en aspectos de actividades empresariales, e incluso en actividades relacionadas con el ocio y actividad física, pero tenemos que mejorar su adaptación en aspectos de salud, principalmente la preventiva.

Hagamos un receso, y sigamos disfrutando de la música elegida para el programa de hoy, dice el Sr. Carpintero. ¡Que suba el ritmo! Empieza a sonar ¨Another Day Of Sun¨ de la película La La Land.

Se apagan los sonidos musicales, y toma el uso de la palabra Petra del Valle, comisionada para la ¨Soledad, depresión, ansiedad, y baja autoestima¨, indicando que, por desgracia, aunque mejorando los parámetros de su departamento siguen relativamente altos. Las citadas brechas, hacen mucha mella en los ciudadanos.

Interviene Julián Artosilla, director general del departamento ¨Salud física y mental¨, aportando sus datos: realmente el presupuesto que se destina a estos aspectos ha crecido y están desarrollando sus frutos. Los diversos programas de prevención y asistencia que están disfrutando los calixpeños, son de alta calidad. Le parece muy interesante ¨La comida, la mejor medicina¨, al considerar que el aspecto nutricional es básico para una buena salud. La mejor medicina, es una buena alimentación, y las cocineras…las mejores enfermeras, apostilla.

 En similares términos se expresa Carmen Blasco, directora general de ¨Actividad física y ocio¨. Según ella, desde los colegios, pasando por la universidad, las empresas, colectivos y a título particular, la práctica de deporte y actividades al aire libre alcanza cuotas de participación muy altas. Destaca las campañas de las empresas, para que sus trabajadores mantengan actividad física, como medida para mejorar su bienestar…y su productividad.

Muy eufórica la ministra De María, solicita la oportunidad de intervenir para informar de una nueva medida del gobierno que va a ponerse en marcha. La asignación de un salario, complemento por ejercer el voluntariado en personas de rentas medias, o una deducción fiscal por su participación comunitaria en las personas de rentas altas y a las empresas.

En este punto, se da paso a los oyentes. Principalmente opinan sobre esta nueva medida. Varios, la aplauden. Y otros, piden que la normativa aplicada al Senado se aplique también en el Congreso. Debe ponerse en valor, o anteponer la capacidad de servicio público, sobre el profesionalismo político, es sentimiento general.

Estamos completando nuestro tiempo, dice el presentador. Pero no querría despedirnos, sin antes escuchar una experta opinión, la de la presidenta del organismo Índice Global de la Felicidad. Entidad que mide los parámetros y elabora el ranking de los países más felices del mundo.

Buenos días Sra. Helen Gilson, ha escuchado las intervenciones de los tertulianos, usted ¿Qué opina al respecto? La señora responde: Desde nuestra entidad, valoramos las diversas acciones y actividades de los mejores países del mundo, en post de conseguir que sus ciudadanos alcancen un alto grado de felicidad. Es este aspecto hemos de considerar que para nosotros Calixpaña, está resultando un referente, en tanto en cuanto tiene perfectamente definido en sus estrategias el alcanzar la felicidad a través de la participación y la mejora de la productividad. Quieren ser el modelo de Estado que promueve generar un nuevo mundo.

Llegamos al final del programa, muy a mi pesar, comenta el presentador. Se han oído muchas opiniones, todas en el sentido de querer demostrar que nuestro querido país, nuestra Calixpaña, sigue ocupando el número 1 del ranking de países más felices del mundo. El Índice Global de la Felicidad, así lo avala. Y termina con una reflexión ¿Ustedes que opinan, realidad, realidad virtual, o realidad aumentada?

La sintonía Rivers of Baby Lon, interpretada por Boney M, pone los ecos de las voces de las personas intervinientes…por las nubes.

Gracias a nuestros invitados e invitadas, gracias a ustedes por su atención y hasta la semana próxima. ¡Sean muy felices!

Ana Bentué, ha desayunado y escuchado las distintas intervenciones del programa, se siente feliz y dispuesta a emprender las tareas previstas para este día con aptitud positiva, dispuesta cómo siempre a poner vida a sus años.

                                                                                                                        Miguel Ángel Otin LLoro

                                                                                                                           En Huesca, marzo 2023

 

Mecanismo de Ajuste en Frontera

 

MECANISMO DE AJUSTE EN FRONTERA. Reglamento CBAM

Posiblemente no sea un título muy atractivo y sugerente, pero tengo la sensación es un tema poco conocido por las empresas… y obligatorio para muchas desde el próximo o1 de enero. El Reglamento CBAM (según las siglas en inglés) o Mecanismo de Ajuste en Frontera por Carbono en español, grava las emisiones de carbono de productos importados, para que compitan en igualdad de condiciones entre los distintos productos de la UE.

De transcendencia para algunos importadores españoles, imponiéndoles la obligación de notificar las emisiones de sus productos a partir de enero del 2026, y comprar si procede Certificados CBAM (certifican el precio del carbono). Se lleva tres años de transitoriedad, con el objetivo de ir eliminando paulatinamente las asignaciones gratuitas del sistema europeo. Se promueve la descarbonización en terceros países y evitar la "fuga de carbono".

Según el Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico, esta iniciativa, medida o norma, del Reglamento CBAM, responde a un conjunto de medidas legislativas conocido como ¨Objetivo 55¨. La UE con la implantación del CBAM pretende sea un instrumento que permita alcanzar y cumplir el objetivo de neutralidad climática, en consonancia con el Acuerdo de París. Se han puesto el plazo máximo en 2050.

En mi opinión, ¨penaliza¨ a empresas de determinados sectores que adquieren productos o trasladan su producción a terceros países más permisivos en términos de emisiones de efecto invernadero. Obligados, son los importadores de productos relacionados con los sectores del acero, aluminio, hierro, cemento, fertilizantes, hidrógeno, electricidad, vidrio, cerámica y cartón. A partir de importes realmente bajos, cifrados en 150 € por remesa. Y otra obligación, deben registrarse como ¨Declarantes Autorizados¨ para poder operar.

Como se ha comentado anteriormente, se ha desarrollado una Fase Transitoria, desde octubre del 2023 hasta final del 2025, con los ¨deberes¨ de reportes trimestrales, a través del Registro CBAM para enviar estos informes. Y la Fase Definitiva, desde este o1 de enero del 2026, con las obligaciones de ser Declarante Autorizado, informar de las cantidades de mercancías importadas, determinar y calcular las emisiones, y una Declaración Anual, con el importe pagado en origen.

Otra importante medida, es la denominada Aplicación Progresiva. Fase en la que se implementa la entrega anual de certificados CBAM, coordinada con la eliminación de los derechos gratuitos del Régimen de Comercio de Derechos de Emisión de la UE, un proceso que se espera finalice alrededor de 2034. La Compra de Certificados, debe realizarse a través de la plataforma de la Comisión Europea y presentarlos en el correspondiente Registro.

A modo de resumen el proceso para las empresas es:

Autorización: Solicitar la autorización como "declarante autorizado CBAM". Debe ser una persona física o jurídica autorizada por la Autoridad Nacional Competente.
Reporte de Emisiones: Calcular y reportar trimestralmente las emisiones implícitas de los productos importados.
Planificación: Determinar y organizar la trazabilidad de los datos y la estrategia de compra de certificados.
Compra y Entrega: Comprar certificados CBAM en la Plataforma y entregarlos anualmente en el Registro.
Ajuste: Se permite deducir el precio del carbono ya pagado en el país de origen.

Publicado en el digital para la empresa líder de Aragón GoAragón (29-12-2025)

Miguel Ángel Otin LLoro

 

Polarización

 

POLARIZACIÓN

De entrada, quiero exponer que mi ¨tarjeta¨ de buenos deseos para este año 2025, consistió en la frase ¨Por un 2025 sin polarización¨. Sobre una fotografía de 2 caballos de pie en actitud ¨guerrera¨. No se ha cumplido mi deseo, más bien se ha incrementado. (En ilustración). 

Estamos en plenas fiestas navideñas y de año nuevo, fechas muy proclives para los encuentros familiares. Conocidas son las discusiones entre algunos familiares, parece han existido siempre, pero la creciente polarización se está convirtiendo en otra tradición de los hogares. Un estudio determina que dos de cada cinco españoles han presenciado o han participado, en discusiones de política de la Nochebuena o Nochevieja del año pasado.

More in Common – Más en Común, es una organización internacional cuya misión es estudiar, analizar y comprender las fuerzas que separan a las diversas sociedades para encontrar puntos en común que ayuden a mejorar y superar sus desafíos y retos. En su reciente informe ¨Atlas de la Polarización¨ se determina que la sensación de división y polarización crece entre los españoles, dejando huella en los entornos cercanos de los ciudadanos. Los niveles de polarización superan los de otros países europeos como Alemania, Francia o Italia.

Es muy significativo que cinco millones de españoles han roto relaciones familiares o de amistad en el último año por discusiones sobre motivos políticos. El 14% de la población mayor de edad con derecho a voto, según el informe de la citada organización. En el citado informe se resalta que una gran mayoría evita pronunciarse en su día a día para no discutir, concretamente un 60%. Los asuntos políticos, lideran el ranking, seguido por la inmigración. E incluso superan al fútbol.

El aludido ¨Atlas de la polarización¨ cifra en el 15% de españoles, los que reconocen haber abandonado en el último año un grupo de WhatsApp para evitar más discusiones. Los votantes de Podemos son quienes más dicen haber cortado relaciones, los que más han salido de los grupos. ¿Y a nivel de líderes políticos? Parece ser que los políticos que más ¨leña al fuego echan¨, contribuyendo al incremento de la polarización son Santiago Abascal y Pedro Sánchez (por ese orden). Y en el lado opuesto, la Casa del Rey, las ONG´s, la Iglesia y los jueces.

En otro orden de cuestiones, la organización Fundéu que junto con la RAE eligen la ¨palabra del año¨, para este año 2025, han determinado que esta palabra debe ser ¨arancel¨. Sin duda muy acertada. Repasando sus palabras, observo que en año 2023, la elegida fue casualmente ¨polarización¨.  No obstante, al respecto me ha llamado la atención la palabra del año seleccionada por la Universidad de Oxford.

La palabra elegida por la mencionado Universidad es ¨rage bait¨, que puede ser traducido por ¨cebo de ira¨. Término que describe aquel contenido creado intencionadamente para provocar ira o indignación, con el fin de generar interacciones, clics o tráfico en redes sociales o medios de comunicación. Contenido provocador u ofensivo, creado con la intención de generar emociones negativas y obtener mayor visibilidad e interacción. Parece ser que el problema no sólo es de España. Se está globalizando.

En este punto, hay que poner el foco en las redes sociales y en determinados medios de comunicación. Reitero lo de que la tecnología no es mala, lo puede ser la utilización que se hace de ella. Pero también entiendo se ha consolidado una tendencia digital preocupante que manipula emociones para beneficio de negocio y económico. Modifico lo de ¨tendencia¨, por desgracia ya se ha convertido en una realidad.

Mi pensamiento se dirige a un artículo que escribí en marzo del 2022: ¨El negocio de la mentira¨, o la mentira como negocio. La verdad no importa, importa el negocio, la extorsión, el robo de datos, la difamación, los daños reputacionales…y la desinformación, la manipulación, la propaganda, el relato, y la confrontación… Estos negocios, ya en 2022, se valoraba en un volumen  de 2.600 millones de euros. Y estos datos son tangibles, que los intangibles en la confrontación y la polarización…

A modo de resumen, el nivel de polarización en España se cifra que se ha incrementado en los últimos 5 años en un 35%. Es muy significativo que la mitad de los españoles opina que la división es tan profunda que tiene dificil solución, y que por supuesto incide en la buena gobernanza. ¿Tan dificil, tanto esfuerzo supone el respeto al otro? ¿No podemos respetar las ideas o ideología del vecino?

La realidad es que nos necesitamos todos, todos juntos, todos unidos y en la misma dirección. Termino con esta frase: ¨la cooperación crea progreso, no hay progreso sin colaboración¨. ¿El 2026 será el año de reconversión de la polarización en unión?

Amiga Patricia ¿Escribes tu versión? 

 Miguel Ángel Otín Lloro

Coliving, cohousing...

COLIVING, COHOUSING…

Año 1998, Monzón. Un proyecto avanzado y trabajado... ¨no vio la luz¨. Un edificio/complejo/espacio destinado a personas mayores, con habitaciones tipo apartamento, zonas y servicios comunes, actividades profesionales destinadas a este colectivo… Y con la implicación del sector público y el sector privado ¿Motivos? ¿Proyecto intemporal? Sin duda. Se planteó y gestionó antes de tiempo. Se creo antes la propuesta que la necesidad. (Un problema de muchos emprendedores).

Nadie duda que actualmente se están creando más espacios para las personas mayores que para los niños. Hoy, las inversiones van dirigidas a crear espacios para aprovechar el nicho que surge ante el envejecimiento poblacional y cubrir sus necesidades, que exigen nuevas soluciones. Estos espacios cubren servicios comunes, combinan independencia, vida en común y zonas comunes.

Espacios activos y atractivos para las personas mayores, que buscan crear comunidad, compartir, conectar, disfrutar y vivir más plenamente. Modelos de negocio, estilos de vida, dirigidos hacia este colectivo, hacia los seniors. El ¨senior living¨, está llamando la atención de inversores y grupos con alto potencial económico.

Si observamos las definiciones:

Senior living: vivienda para personas mayores, vida compartida.

Living: en inglés, vivir; sala de estar, o vivienda compartida. Co-living, compartir, convivir… modelos principalmente promovidos por empresas privadas, inmobiliarias o fondos de inversión.

Housing: vivienda, alojamiento. Co-housing, compartir vivienda o compartir alojamiento. Principalmente promovido por el sector privado, por inversores o por sistemas de autogestión o cooperativismo.

El ¨cohousing sénior¨, es un nuevo modelo de vivienda colaborativa. La idea es envejecer acompañados, hacer actividades comunes, comer juntos, decidir las cosas juntos y sobre todo no estar solos en tu casa. combina la vida independiente y la privacidad individual con amplios espacios y servicios comunes, buscando fomentar la comunidad y el apoyo mutuo. "La idea es vivir solo, pero no en soledad". Efectivamente buena alternativa habitacional.

Del cohousing sénior se puede decir, ¿todavía reservado a unos pocos mayores? ¿A un colectivo con alto poder adquisitivo? Considerando y valorando positivamente la función que están desarrollando las residencias de personas mayores, existe un nicho de personas, que les gustaría no tener que ir a una residencia convencional, pero tampoco quieren ser una carga para sus hijos. Es el grupo de personas que buscan ese tipo de convivencia. Tienen el sueño de envejecer con amigos.

Modelo y moda que viene del norte de Europa, de promoción inversora privada y de promoción privada cooperativa. Esta modalidad se está desarrollando como ¨Centro de convivencia cooperativa¨. Es decir, su desarrollo y construcción se está realizando bajo la fórmula del cooperativismo.

Otra variante que considero interesante mencionar es el ¨cohousing intergeneracional¨. No entiende de edades. Pretende solucionar dos ¨problemas¨, la necesidad de espacios para mayores y el alto coste de la vivienda para los jóvenes. ¿Estamos preparados y mentalizados para compartir espacios los mayores y los jóvenes?

Estos temas están ¨cogiendo¨ una fuerza y potencia importante. Expertos están analizando su evolución en España. Sin duda son muchos los retos que se está enfrentando el sector. Recientemente se ha celebrado en Oviedo, el Foro Internacional de la Vivienda Colaborativa. Una de las conclusiones indica que se necesita una mayor implicación de administraciones públicas y ayuntamientos. El problema de suelo, trámites, licencias… Sin duda para el buen desarrollo de este modelo, necesita la implicación del sector público y del sector privado.

Independientemente y a otro nivel están creciendo otros conceptos afines, como son:

Comunidades de cuidados. Cuidados centrados en las personas mayores, con modelos comunitarios.

Redes vecinales de apoyo. Red de voluntarios creada con la finalidad de ayudar a las personas mayores, con diversas actuaciones de acompañamiento a actividades de ocio, tiempo libre, entrevistas y otras que solicita la persona a la que se ayuda.

Entre otros, un denominador común, combatir el deterioro físico y cognitivo y la soledad no deseada. Realmente la situación de soledad, es un problema de personas, que sólo la pueden solucionar las personas. (Aunque en el presente o futuro cercano, pueden o podrán contar con la ayuda de la tecnología). Y termino con una pregunta ¿ya tienen claro y/o decidido como les gustaría pasar los últimos años de su vida? 

                                                                         Miguel Ángel Otín Lloro

Bombillas Rotas

BOMBILLAS ROTAS 2025

SIE - Salón de la Innovación y el Emprendimiento, es un evento ya conocido y consolidado en nuestra ciudad. No en vano, este año se ha celebrado la edición número 15. Está consiguiendo ser un referente empresarial en la ciudad, en el Alto Aragón, en Aragón y en otras Comunidades. ¨Nació¨ como espacio para fomentar el intercambio de experiencias y visiones en torno a la innovación, la empresa y el emprendedor.

Esta 15 edición, programada y desarrollada bajo el lema “Cara a cara”,  ha resultado un gran espacio, donde excelentes ponentes, han situado en un primer plano el valor y la importancia de la conversación, la reflexión y el pensamiento crítico con el objetivo de humanizar el conocimiento y las relaciones. Tema muy necesario hoy día. 

Pero vayamos al tema que me ocupa, el Concurso Bombillas Rotas. Cumplir 12 años en determinadas actividades, puede considerarse un acierto. Y si observamos que su trayectoria y tendencia es positiva, puede interpretarse que se ha convertido en un ¨caso de éxito¨. Por su impacto en los centros educativos, en los alumnos y en la puesta en valor de la actividad emprendedora.

En este año, se han recibido más de 70 proyectos, principalmente de centros de la capital. Muchos de ellos de buen nivel y bastante trabajados. Gracias a la laboriosa labor desempeñada por las técnicos del Área de Desarrollo del Ayuntamiento, se seleccionaron los 18 que se presentaron en la fase semifinal, celebrada en el Centro Benito Moliner.

El jurado seleccionó los 5 que se presentaron en la fase final en el SIE. Realmente el nivel de categoria de los 5 proyectos, resultó muy igualado. El Jurado lo tuvo complicado para decidir el proyecto ganador: ¨Reforest Drone¨. Una propuesta para la reforestación usando la tecnología y drones. Su misión: ¨Ayudar a recuperar los bosques utilizando la tecnología con respecto al medio ambiente¨. Presentado por alumnos de Gestión Forestal del CPIFP Montearagón. Enhorabuena.

Able Step by Step, Rubí del Somontano, Stikersfood, y ScoreWay, fueron los otros 4 proyectos presentados. Alumnos de los centros educativos, CPIFP Montearagón, Sierra de Guara, Facultad de Empresa y Gestión Pública y del Colegio San Viator, desarrollaron y presentaron propuestas tan diversas y complejas, como una app para la discapacidad, con geolocalización e instrucciones visuales y auditivas adaptadas al nivel cognitivo del usuario; el cultivo hidropónico del azafrán autóctono de la zona; un táper inteligente; y una app para escuchar y aprender música, fueron proyectos muy dignos finalistas.

Proyectos que sin duda unen personas, tecnología e innovación. Al respecto en este mismo medio, por parte de Javier Garcia Antón, publicó el siguiente artículo: https://www.eldiariodehuesca.com/economia/ainhoa-garcia-carlos-caso-con-reforestdrone-ganadores-bombillas-rotas-sie25_37974_102.html

En mi opinión para que siga creciendo este excelente programa, se requiere de una mayor atención por parte de las instituciones, entidades y centros educativos. El compromiso y la participación por parte de los profesores es fundamental. Todavía quedan centros educativos que no participan, y en otros, todavía existe recorrido para una mayor participación de los alumnos.

Habría que involucrar más a los centros de la provincia. Que el tener que desplazarse a la capital para presentar sus proyectos en sus correspondientes fases, no genere un problema. Son varios los concursos a nivel nacional, en los que alumnos pueden demostrar sus habilidades y competencias en diversas materias, pero no hay concursos que acerquen de esta manera la actividad empresarial al estudiante. Y eso como dicen algunos, hay que ponerlo en valor.

Considero importante destacar la excelente labor desempeñada desde el Área de Desarrollo del Ayuntamiento, desde Marketing de Pymes, con Sergio Bernués a la cabeza, y el compromiso de muchos profesores, para que el concurso esté consolidado y en excelente tendencia. Aprovechemos esa inercia.

Finalizo con una sensación personal. Supone un auténtico privilegio el formar parte del Jurado. El haber participado desde la primera edición y en concreto en las 12 ediciones celebradas, les garantizo que supone una autentica satisfacción y orgullo. Mi agradecimiento a todas aquellas personas que a lo largo de estos años, hemos compartido esta digna tarea. Observar la tendencia positiva y el crecimiento de los proyectos, su nivel e igualdad, donde la ¨idea¨, su creatividad e impacto social, la viabilidad y posibilidad de implantación, la innovación y la aplicación de la tecnología, la presentación… entre otros aspectos, cada año hace más dificil su valoración.

Miguel Angel OTIN LLORO

 

 

Finanzas para la vida

FINANZAS PARA LA VIDA

Siguiendo con la temática de Educación Financiera, dedico este artículo a un programa que considero importante. Finanzas para Todos, el Plan y Portal de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, que tiene como objetivo mejorar la cultura financiera de los ciudadanos, trabaja un programa denominado ¨Finanzas para la vida¨. 

Entre sus acciones, actividades y programas, podemos observar el Concurso Escolar, dirigido a centros de Secundaria, Bachillerato y F.P., Competencias financieras en el Sistema Educativo, Materiales de Educación Financiera para Primaria, Marco de Competencias financieras para niños y jóvenes en la Unión Europea, Cursos sobre criptoactivos, criptomonedas y blockchain, Día de la Educación Financiera, y Finanzas para la Vida.

Este programa, está dirigido principalmente a estudiantes universitarios. Pero de aplicación e interés prácticamente de todos los ciudadanos. Desarrolla conceptos y términos como: Planificación y presupuesto (tener un presupuesto nos permite identificar en qué gastamos nuestros ingresos y hacer los ajustes necesarios para lograr nuestros objetivos), endeudamiento (utilización inteligente de los préstamos), productos y operaciones bancarias, ahorro e inversión, seguros y jubilación, hogar (conocer la operatoria y productos básicos y más especializados), la importancia de conocer el mercado y el riesgo de las criptomonedas, así como actuar ante reclamaciones y fraudes…

Conocido es que los jóvenes en edad escolar, según el último informe PISA, poseen niveles de competencia financiera básica muy por debajo de la media mundial. Reitero que varias de las acciones y actividades del Plan Finanzas para Todos, van dirigidos a los estudiantes. Dotándoles de conocimientos básicos y herramientas necesarias para que manejen sus finanzas de forma responsable e informada.

Al respecto, considero destacar asimismo un programa del gobierno vasco, también conocido como ¨Finanzas para la vida¨. Mediante un juego de simulación se trabaja la competencia financiera junto con las competencias educativas básicas, dirigido a los alumnos de ESO, Bachillerato y Formación Profesional. Este juego de simulación pretende ser una herramienta que permita al alumnado saber gestionar sus finanzas y tomar decisiones financieras informadas en su incorporación a la vida adulta.

Considero de interés, hacerme eco y compartir unas palabras del profesor Luis Ferruz, en su reciente artículo en Rankia, una de las principales comunidades financieras de habla hispana: ¨El objeto de las Finanzas son las decisiones de inversión, las decisiones de financiación y otras decisiones interrelacionadas¨. Y considera que ¨Las Finanzas constituyen una disciplina científica y profesional con gran dificultad científica, técnica y profesional¨.  Magistral definición.

Modestamente, querría poner el foco en la microeconomía, en la conocida ¨economía de bolsillo¨. La economía personal y la economía familiar, también deberían tener un buen conocimiento, atención por parte de las entidades e instituciones, e interés por parte de todos los ciudadanos, independientemente de su edad, pues todos y en todas las edades, tenemos ¨vínculo¨ con el dinero y la economía. Me parece muy acertado el lema ¨finanzas para la vida¨. Nos formemos también en finanzas para la vida, y cuanto más jóvenes mejor.

Como complemento a estos programas, recuerdo y rescato de la época que impartía los Talleres de Finanzas Básicas, estos 10 Mandamientos:

•        Tener prioridades financieras, y objetivos reales
•        No gastar más de lo que se ingresa
•        Llevar las cuentas y control de los gastos
•        Disminuir los gastos. Podemos influir más que en los ingresos
•        Conocer y gestionar las deudas
•        Hacer un uso correcto de las tarjetas de crédito
•        Ahorrar siempre que se pueda, y el ahorro debe considerarse como un gasto
•        El ahorro deber ser finalista, para un fin
•        Lo inesperado siempre llega. Fondo de emergencia
•        Incluir en el presupuesto a toda la familia

Soy consciente de que es más fácil decirlo que hacerlo, pero... finalizo con algunas preguntas ¿Usted conoce y tiene contralada su salud financiera? ¿Usted que acciones realiza para mejorar su educación financiera? ¿Conoce páginas, talleres o actividades que fomentan la educación y la cultura financiera?

                                                                                                                           Miguel Ángel Otín LLoro

Directiva NIS2

DIRECTIVA NIS2

Directiva o normativa dimanada de la Comisión Europea, que establece medidas con el objetivo común de obtener un alto nivel en ciberseguridad en todos los países de la UE. Mejorar, preparar y adaptar los sistemas y las estructuras ante los ciberataques es fundamental para normalizar el funcionamiento de los mercados.

Realmente las directrices van dirigidas a los Estados, para que organicen y marquen las pertinentes instrucciones y medidas. Entró en vigor en enero del 2023, y más en concreto en España en octubre del 2024. La directiva, amplia el alcance de las normativas, y a más sectores, de la original NIS.

En abril de este 2025, los Estados miembros deberían haber elaborado una lista de las entidades esenciales e importantes, así como de las entidades que prestan servicios de registro de nombres de dominio. Posteriormente, los Estados miembros revisarán la lista con regularidad, al menos cada dos años, y si procede, la actualizarán.

La versión 2 de esta directiva NIS (Network and Information Security o Seguridad de la Red y de la Información) amplia y determina los Sectores Críticos. Los afectados, son:

•       Aeroespaciales
•       Banca e Infraestructuras de Mercados financieros
•       Determinadas estructuras de las AA.PP.
•       Empresas de infraestructuras digitales, empresas de Gestión de servicios y servicios digitales
•       Energía y Aguas (potables y residuales)
•       Fabricación de determinados productos
•       Gestión de residuos
•       Industrias químicas
•       Organismos de investigación
•       Producción y distribución de productos de alimentación
•       Sector sanitario
•       Servicios postales y de mensajería
•       Transporte

Obligaciones de las empresas afectadas. Establecer y aplicar un protocolo de medidas de ciberseguridad, del tipo de, definición de políticas de ciberseguridad, evaluación de riesgos, gestión y notificación de incidencias, garantizar la cadena de suministro, entre otras, así como tener designado un responsable de ciberseguridad. Respecto a las medidas a implementar, se contempla un listado mínimo de medidas técnicas, operativas y de organización. Existen aplicaciones con test, para conocer el grado de implantación.

¿Cuándo entró en vigor esta directiva? Oficialmente en octubre del 2024. Otra fecha importante en el proceso de implantación, abril 2025, fecha límite que tenían los estados para comunicar el listado de entidades esenciales e importantes obligadas. En consecuencia, las empresas afectadas, deberían tener implantada la normativa, o en el peor de los casos, en proceso de implantación. Los directivos deben tener claro, que no de hacerlo, se exponen a importantes sanciones.

¿Gasto o inversión? Las empresas, deben entender que realmente más que una nueva exigencia, es un reto, y sobre todo una oportunidad. El fortalecer la ciberseguridad, generará la confianza de proveedores y clientes, permitirá obtener un mejor grado de competitividad, y no deben de olvidar que los mercados cada vez son más exigentes y globales, llevando parejo la necesidad de un mayor control.

Pueden acceder a la directiva: Directiva (UE) 2022/2555 

Y en la página web, del INCIBE, se puede acceder a más información: 

https://www.incibe.es/incibe-cert/sectores-estrategicos/FAQNIS2

                                                                                                       Miguel Angel OTIN LLORO

Infórmate, planifica, decide

INFÓRMATE, PLANIFICA, DECIDE 

Como expuse en el artículo anterior, es el lema de este año para el Día de la Educación Financiera. Se pretende destacar la importancia de contar con un plan adecuado para gestionar nuestras finanzas en cualquier etapa de la vida, y poder disfrutar de buena salud financiera.

Entre los actos celebrados con motivo de este Día, tuve la satisfacción de asistir al programado por la Facultad de Empresa y Gestión Pública, de la Universidad de Zaragoza en Huesca.  Bajo el contenido del programa ¨Finanzas para la vida¨, D. Julio Gil, director de la sucursal del Banco de España en Zaragoza, desarrolló una clase magistral, muy ágil y amena, que resultó del agrado e interacción de los estudiantes.

Pero… vayamos al grano: ¿Cómo está la salud de la educación financiera en España? Según el Observatorio Cetelem, se determina que el 25% de los españoles declara tener conocimientos altos sobre productos financieros y gestiones complejas, frente al 29% del año 2024. !Vamos de bajada! Otros datos relevantes: 

•       El 11% de los españoles ha recibido formación avanzada en finanzas domésticas, siendo los jóvenes de 18 a 24 años los mejores preparados
•       Siguiendo con la formación en la etapa educativa, el 34% cree que ha sido deficiente
•       El 63% de los españoles admite tener una formación financiera deficiente
•       El 40% de los españoles recurre a familiares o amigos para informase sobre finanzas
•       El 23% de los españoles acude a las redes sociales e influencers para informarse sobre educación financiera, siendo el 35% de estos jóvenes de 18 a 24 años
•       El 33% en prensa especializada
•       Sólo el 22% declara que se informa con los empleados y asesores del sector bancario.

Al hilo del anterior dato, (en mi opinión preocupante), según Martínez Campuzano, portavoz de la AEB (Asociación Española de la Banca), la información y pedagogía son fundamentales para combatir muchos de los mitos y estereotipos que circulan sobre la banca. Por supuesto, y en mi opinión, también esas herramientas información y pedagogía, junto con la transparencia y la publicación de datos objetivos, deberían ser utilizadas por la banca, sus directivos y empleados para mejorar la educación financiera de los clientes.

Tienen (o deberían tener), el deber, la obligación, el compromiso y el propósito de trabajar en esa línea. Según Finanzas para Todos, el año pasado se desarrollaron más de 2.000 Talleres de Finanzas Básicas. Según la propia AEB, el grado medio de satisfacción de los clientes y usuarios, ha mejorado un 10% del año 2023 al 2024. La Memoria del Banco de España, refleja que el nivel de reclamaciones se ha visto reducido en un 2,8%. Tener confianza entre los compañeros de viaje que son la banca y los clientes es fundamental. No obstante, a la vista del dato del 22%, queda un importante reto, tanto para el sistema, como para los ciudadanos por delante. 

Volviendo al lema del Día, en nuestras decisiones financieras, siempre, informarse en fuentes fiables, y por supuesto aprender, entender y comprender los conceptos básicos, como rentabilidad, liquidez y seguridad. Así como el horizonte, la diversificación y el perfil de riesgo. Planificar y definir los objetivos y metas en función de las circunstancias personales y familiares (y porqué no, elaborar una hoja de ruta). Decidir, actuando con prudencia, responsabilidad, control y seguimiento de nuestros objetivos.

En nuestras finanzas básicas, deben estar presentes y tener en cuenta entre otros, los conceptos: Presupuesto familiar, Ingresos, Gastos, con su control en fijos, variables, superfluos (si no los conocemos al detalle, difícilmente podremos tomar decisiones), Fondo de Emergencia, Ahorro (como objetivo y como fin), Ahorro para la Jubilación, incluir el Ahorro como un gasto, Inversión, Financiación, Gestión de deudas, Fiscalidad… Y otros conceptos, como enseñar el valor del dinero a los niños, y la importancia de llevar las finanzas familiares en pareja. Para ayudarnos en la información, control y gestión, podemos disponer de muchas aplicaciones y herramientas útiles.

Hablar de educación financiera, es hablar de economía familiar. La pérdida de poder adquisitivo, el ahogo fiscal, el problema de la vivienda, cargas familiares… entre otros aspectos, es el día a día de muchos hogares. Los datos macros, contra mejor vayan y funcionen, mejor para todos, pero lo que realmente nos interesa son los datos micros, los datos de la economía de bolsillo. En los micros, podemos actuar, en los macros, no.

Y finalizo con una pregunta, ¿recuerdan que se celebraba el 31 de octubre? Se lo digo, el Día del Ahorro. Seguro conocen que se celebra actualmente… el Halloween.

 Miguel Angel OTIN LLORO

Crowdlending

 

CROWDLENDING

El primer lunes del mes de octubre (en este 2025 el día 6), se celebra el ¨Día Mundial de la Educación Financiera¨. El lema para este año: ¨Infórmate, planifica, decide¨. El lema, no puede ser más explícito. Informarse, planificar, decidir. Fundamental, para facilitar la toma de decisiones en aras de obtener y mantener una buena salud financiera. Son diversas las entidades que se suman a los eventos programados para esta fecha. Charlas informativas, Mesas Redondas, Talleres, Concursos Escolares…

Sin duda la información es muy importante, pero más la formación. Todavía tengo el deseo, la ilusión, de que, desde todos los estamentos con responsabilidades en el sector, se sigan realizando acciones y actividades en favor de mejorar la cultura y la educación financiera de toda la sociedad. Desde niños a mayores, deberíamos tener un mínimo de conocimientos en finanzas básicas. Formar e informar con profesionalidad y con total transparencia… y para toda clase de personas.

En este año he considerado dedicar mi artículo, a un sistema de financiación colectiva, ¨el crowdlending¨. Crowd (multitud) + lending (prestar dinero o préstamo), es un método de financiación colectiva, según el cual, particulares e inversores prestan directamente dinero a empresas o personas individuales, recibiendo a cambio la devolución del capital más los correspondientes intereses. Toda la operatoria a través de plataformas digitales.

Permite a los prestatarios obtener financiación de forma ágil. Y a los inversores (no confundir con ahorradores, ni con especuladores), una amplia gama de opciones de inversión, donde obtener un retorno financiero preestablecido. Sin duda una alternativa a la banca tradicional y que llevan años trabajando las Fintech.

¿Por qué he pensado en este tema? Hace unas fechas escuchando el informativo de mediodía a nivel nacional de una acreditada cadena de TV, observé que dedicaron varios minutos a este sistema de financiación (como si todo el mundo lo conociera), y en concreto para documentar una forma de financiación para la promoción de viviendas. Me llamó la atención el importante volumen que ya se financia bajo este sistema.

He mencionado a las nuevas entidades de servicios financieros (ya no tan nuevas), conocidas como Fintech. Hace ocho o nueve años, tuve el privilegio de participar en la organización y en el desarrollo de una Jornada sobre Financiación para las Empresas, celebrada en la Cámara de Comercio de Huesca. Contactamos y asistió un representante de la Fintech MytripleA. En aquella ocasión ya tuvimos oportunidad de conocer diversas opciones de la denominada ¨financiación alternativa¨, entre ellas, el crowdlending.

Considero destacar, no confundir el crowdlending, con el crowdfunding (micro financiación). Dos sistemas de financiación con notables diferencias, aunque en ambos casos se tramitan a través de Plataformas online. Las plataformas de crowdlending, ejercen como intermediarios entre inversores y prestatarios, conectándoles para facilitar el proceso de la formalización de los correspondientes préstamos. Ofrecen un espacio seguro, transparente y eficiente para que las transacciones se realicen con las debidas garantías.

Las plataformas de crowdfunding ejercen como intermediarios entre ¨beneficiarios¨ y ¨donantes¨. Es decir, se trata de un modelo de financiación colectiva en el que un grupo de personas aporta cantidades dinerarias, apoyando una iniciativa propuesta de diversa índole. Principalmente, la filosofía del crowdfunding es altruista, no obstante, las personas que aportan su dinero reciben una recompensa por su colaboración. Que puede ser en producto, en acciones, o en rendimiento a modo de préstamo.

He aludido con anterioridad a un aspecto que considero conveniente volver a mencionar: ¨Ofrecer un espacio seguro, transparente y eficiente para que las transacciones se realicen con las debidas garantías¨. Personalmente estoy convencido de que desde las entidades, financieras y otras, se trabaja mucho y bien para evitar los ciberataques y estafas. Cada vez más se escribe, se oye y se habla sobre el tema.

No podemos estar ajenos a las novedades financieras, debemos tener curiosidad, interés y conocerlos, incluso las criptomonedas, pero en la misma medida tenemos que estar alerta, expectantes, con precaución ante las posibles estafas o ciberataques. Son caras de la misma moneda.

Recientemente la prensa local se ha hecho eco e informó, sobre una estafa piramidal en la que fueron perjudicados varias decenas de oscenses. Un consejo, en todas nuestras contrataciones con entidades, sentido común, prudencia... entender y a ser posible comprender todo lo relacionado y las características del producto que vamos a contratar. El dinero tiene un precio, y todo lo que se aparta o aleja de ese precio, precaución. Lo del duro a cuatro pesetas es tan viejo, como lo de la gallina de los huevos de oro.

En consecuencia, entiendo que no sólo el Día de la Educación Financiera, se debe concienciar, mentalizar, educar y enseñar al respecto, debe ser una acción permanente. Tenemos que tener la suficiente información y a ser posible la suficiente formación, para que sepamos discernir, diferenciar, los mensajes con posibles estafas que nos llegan, y con claridad y clarividencia, saber cómo actuar en esos casos.

                      Miguel Ángel Otín LLoro